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Kosten und Erträge in der Honorarberatung

 

Höhere Erträge durch niedrigere Kosten   

 

 

ProduktKosten
Provisionstarif 30.429,00 EUR
Honorartarif 10.611,00 EUR
Kosteneinsparung 19.818,00 EUR

 

Beispiel: Fondsgebundene Rentenversicherung, Monatsbeitrag 100 Euro, Aufschubzeit 30 Jahre, Wertentwicklung vor Kosten 6 Prozent, Gesamtkosten inkl. Fondskosten 

Das Thema "Kosten in Finanzprodukten" spielt in der Honorarberatung eine große Rolle. Mit jedem Vertragsabschluss bei einem Vermittler, der auf Provisionsbasis arbeitet, bezahlen dessen Kunden heute durch die im gekauften Produkt enthaltenen Kosten für alle kostenlosen Beratungen mit, die der Vermittler bei anderen Kunden durchführt und die für ihn nicht zum Abschluss führen. Daher müssen die Abschlusskosten entsprechend hoch sein.    

Die meisten Kunden haben keine klare Vorstellung von der Höhe der Kosten in Finanzprodukten und Versicherungen und von deren Auswirkungen auf ihren Anlage- und Sparerfolg. Der Gesetzgeber hat daher in der IDD-Umsetzung Versicherer und Vermittler zu erhöhter Kostentransparenz verpflichet. Aber auch immer mehr aufgeklärte Kunden werden von selbst kostensensibler.

Wichtig - als con.fee Honorarberater können Sie ihren Kunden besonders kostengünstige Alternativen, z.B. die kostengünstigste Netto-Fondspolice als Exklusivprodukt präsentieren. Mit con.fee Check dem Kosten- und Renditevergleichsrechner stellen Sie in der Honorarberatung ihren Kunden und Interessenten die Renditevorteile von Honorarprodukten überzeugend dar und das auch zu bestehenden Policen und unter Berücksichtigung ihres Honorars. Trotz ihres Honorars erhalten deshalb ihre Kunden durch Ihre Honorarberatung im Vergleich, bereits bei durchschnittlichen Beiträgen und Laufzeiten, Mehrleistungen in Höhe mehrerer 10.000 Euro.      

Höhere Erträge der Honorarberatung durch erstklassige Produkte

Von con.fee ausgewählte Honorarprodukte sind garantiert frei von allen Provisionen und damit zusammenhängenden Abschlusskosten. Bei Lebens- und Rentenversicherungen legt die con.fee AG Wert darauf, ausschließlich mit kapitalstarken Versicherern zusammenzuarbeiten, die mindestens das Kapitalstärkerating A von Fitch besitzen. Angesichts der zunehmenden Belastungen von Lebens- und Rentenversicherungen durch die seit Jahren anhaltende Niedrigzinsphase ist die Kapitalstärke der Gesellschaft und die Struktur ihres Deckungsstocks bei der Auswahl des Versicherers für con.fee von grundlegender Bedeutung.  

 

ProduktGesamtleistung
Provisionstarif 49.458,00 EUR
Honorartarif 82.905,00 EUR
Mehrleistung 33.447,00 EUR

 

Beispiel: Fondsgebundene Rentenversicherung, Monatsbeitrag 100,00 Euro, Dauer 30 Jahre,  Wertentwicklung vor Kosten 6 Prozent, Gesamtleistung vor Steuern und Honorar 

 

Das sollten Honorarberater und Makler wissen

Wer als Vermittler heute noch ausschließlich mit den gängigen Vergleichsrechnern zu Lebens- und Rentenversicherungen berät, läuft Gefahr Fehlberatungen durchzuführen. Die seit 1.1.2015 geltenden Bestimmungen des Lebensversicherungsreformgesetzes - LVRG enthalten keine Verpflichtung zur einheitlichen Darstellung der Effektivkosten durch die Produktgeber. 

Auch die IDD-Umsetzung zum 23.02.2018 kann im laufenden Jahr noch keine hundertprozentige Vergleichbarkeit gewährleisten. Die in der PRIIPs-Verordnung vorgeschriebene vollkommene Offenlegung aller Kosten in Produkten der Lebensversicherung scheitert bei Fondspolicen unter Umständen daran, dass die Höhe einzelner Kostenarten von Investmentfonds den Fondsgesellschaften auf der Fondsebene nicht zur Verfügung stehen. Dadurch ergeben sich in den Basis-Informationsblättern (BIBs)  bisweilen kuriose, z. T. sogar negative Kostenausweise. Berater in der Honorarberatung benötigen deshalb verlässliche Berechnungstools, um tragfähige Kosten- und Renditevergleiche zu erstellen.

Honorarberater verfügen als con.fee-Partner über den seit Jahren bewährten con.fee Check - Kosten- und Rendite-Vergleichsrechner - speziell für die Honorarberatung - der zuverlässig die Kosten und Renditen von Sparplänen, Bruttopolicen und Nettopolicen auf der Basis mathematischer Formeln und aktuariell geprüft, gegenüberstellt. Damit erhalten con.fee Honorarberater und Kunden im Zuge einer fairen Honorarberatung eine verlässliche Basis für ihre Spar- und Anlageentscheidung. 

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