Haftungssicher umdecken - so vermeiden Makler Beratungsrisiken

Zu den Aufgaben eines Maklers gehört es, wenn er den entsprechenden Maklerauftrag hat, auch bestehende Verträge zu überprüfen und wenn es im Interesse des Kunden geboten ist, Umdeckungen vorzunehmen. Dazu sollte er tunlichst passende Vergleiche erstellen und dem Kunden zur Entscheidung vorlegen.

Makler haftet für Vermögensschaden ohne Vergleichsrechnung

Unterlässt es der Makler, dem Kunden vor der Umdeckung einen Beitrags- und Leistungsvergleich vorzulegen, haftet er für einen Vermögensschaden, den der Kunde deshalb später erleidet. So entschied in höchster Instanz der Bundesgerichtshof (BGH I ZR 274/16) in einem Fall, in dem ein Kunde seinen Vermittler auf Schadenersatz wegen Falschberatung verklagt hatte.

Bei Fondspolicen zählen Kosten

Für die Beantwortung der Frage, ob bestehende Fondspolicen weiter geführt oder ersetzt werden sollten, sind die in den Policen erhobenen Kosten von fundamentaler Bedeutung. Diese setzen sich zusammen aus den Kosten in den Fonds und den Kosten des Policenmantels.

Aufgabe des Beraters ist es, diese Kosten in einem direkten Vergleich gegenüberzustellen und bei gleicher angenommener Wertentwicklung der Fonds die Höhe der zur Auszahlung oder Verrentung anstehenden Kapitalsumme zu ermitteln.

Natürlich sind dabei auch der Rentenfaktor sowie die Flexibilität des Versicherers vor und nach dem Ende der Aufschubzeit in den Vergleich einzubeziehen.

Vergleichsprogramme bedingt geeignet

Beim Vergleich neu abzuschließender Fondspolicen leisten die Vergleichsrechner des Marktes nur bedingt gute Dienste, da die Versicherer noch unterschiedliche Berechnungsmethoden anwenden. Für den Vergleich bestehender mit neu abzuschließenden Policen sind sie ebenfalls weniger geeignet, da sie in der Regel nur die aktuell im Verkauf befindlichen Tarife beinhalten, nicht jedoch frühere Tarifgenerationen, die nicht mehr abgeschlossen werden können.

Echte Vergleiche mit con.fee Check möglich

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