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18 Jahre con.fee AG

 Gefördert vom Bildungsministerium für Forschung und Entwicklung

Kosten und Erträge in der Honorarberatung

 

Höhere Erträge durch niedrigere Kosten   

 

 

ProduktKosten
Provisionstarif 27.453,00 EUR
Honorartarif  9.027,00 EUR
Kosteneinsparung 18.426,00 EUR

 

Beispiel: Fondsgebundene Rentenversicherung, Monatsbeitrag 100 Euro, Aufschubzeit 35 Jahre, Wertentwicklung vor Kosten 6 Prozent, Gesamtkosten inkl. Fondskosten

Das Thema "Kosten in Finanzprodukten" spielt in der Honorarberatung eine große Rolle. Mit jedem Vertragsabschluss bei einem Vermittler, der auf Provisionsbasis arbeitet, bezahlen Kunden durch die im Produkt enthaltenen Kosten auch für Beratungen, die der Vermittler bei anderen Kunden durchführt und die für ihn nicht zum Abschlusserfolg führen. Daher müssen die Abschlusskosten entsprechend hoch sein.    

Die meisten Kunden haben keine klare Vorstellung von der Höhe der Kosten in Finanzprodukten und Versicherungen und deren Auswirkungen auf ihren Anlage- und Sparerfolg. In vielen Produkten werden Kosten nicht gleich erkennbar angegeben. Das übersehen Kunden leicht. Der Gesetzgeber hat daher in der IDD- und MiFID II-Umsetzung Versicherer, Kapitalanlagegesellschaften und Vermittler zu erhöhter Kostentransparenz verpflichet. Aber auch Kunden selbst werden kostensensibler.

Als con.fee Honorarberater können Sie Ihren Kunden besonders kostengünstige Alternativen, z. B. die kostengünstigste Netto-Fondspolice als Exklusivprodukt präsentieren. Mit einem Kosten- und Rendite- Vergleichsrechner stellen Sie Ihren Kunden und Interessenten die Renditevorteile von Honorarprodukten überzeugend dar und auch im Vergleich zu bestehenden Policen und unter Berücksichtigung Ihres Honorars. Trotz Ihres Honorars erhalten Kunden durch Ihre Honorarberatung bereits bei durchschnittlichen Beiträgen und Laufzeiten Mehrleistungen in Höhe mehrerer 10.000 Euro.      

Vergleichen Sie selbst

Annahmen:
Provisionsprodukt: Wertentwicklung 6% p.a., Effektivkosten 3,2 % p.a. (Versicherungskosten, Kosten vermögensverwaltender Fonds inkl. Transaktionskosten),
Nettoprodukt: Wertentwicklung 6% p.a., Effektivkosten 1,2 % p.a. (Versicherungskosten, Kosten Honorarberaterfonds, Beraterhonorar)  

 

Höhere Erträge der Honorarberatung durch erstklassige Produkte

Von con.fee ausgewählte Honorarprodukte sind garantiert frei von Provisionen und damit zusammenhängenden Abschlusskosten. Bei Lebens- und Rentenversicherungen legt die con.fee AG Wert darauf, ausschließlich mit kapitalstarken Versicherern zusammenzuarbeiten, die mindestens das Kapitalstärkerating A von Fitch besitzen. Angesichts der zunehmenden Belastungen von Lebens- und Rentenversicherungen durch die seit Jahren anhaltende Niedrigzinsphase ist die Kapitalstärke der Gesellschaft und die Struktur ihres Deckungsstocks bei der Auswahl des Versicherers von grundlegender Bedeutung.  

Das sollten Honorarberater und Makler besonders beachten

Wer als Vermittler ausschließlich mit den gängigen Vergleichsrechnern zu Lebens- und Rentenversicherungen berät, läuft Gefahr Fehlberatungen durchzuführen. Die geltenden Bestimmungen des Lebensversicherungsreformgesetzes enthalten nämlich keine Verpflichtung zur einheitlichen Behandlung von Beispielrechnungen.

Auch die IDD kann keine hundertprozentige Vergleichbarkeit gewährleisten. Die in der PRIIPs-Verordnung vorgeschriebene Offenlegung aller Kosten in Produkten der Lebensversicherung scheitert bei Fondspolicen oft daran, dass die Höhe einzelner Kostenarten von Investmentfonds nicht zur Verfügung stehen. Dadurch ergeben sich in den Basis-Informationsblättern (BIBs)  kuriose, z. T. sogar negative Kostenausweise. Berater in der Honorarberatung benötigen deshalb verlässliche Berechnungstools, um tragfähige Kosten- und Renditevergleiche zu erstellen.

Als con.fee Partner verfügen Honorarberater über den einzigartigen con.fee Check-Kosten- und Rendite- Vergleichsrechner, der zuverlässig die Kosten und Renditen von Sparplänen, Bruttopolicen und Nettopolicen gegenüberstellt. Damit erhalten con.fee-Berater und Kunden im Zuge einer fairen Honorarberatung eine verlässliche Basis für ihre Spar- und Anlageentscheidung. 

Zur con.fee Honorarberater-Software